La Ley de la Segunda Oportunidad es un mecanismo legal en España que permite a personas físicas, autónomos y pequeños empresarios cancelar total o parcialmente sus deudas cuando no pueden hacerles frente. Su objetivo principal es ofrecer una salida a aquellos que se encuentran en situación de insolvencia, dándoles la posibilidad de empezar de nuevo sin la carga de una deuda impagable y sin quedar excluidos del sistema financiero.
En nuestro bufete de Valencia contamos con abogados expertos en ley de Segunda Oportunidad. A continuación te contamos todo aquello que debes saber.
Origen y regulación legal
Esta ley fue introducida en 2015 mediante la Ley 25/2015 y se encuentra regulada en el Real Decreto Legislativo 1/2020, que aprueba el Texto Refundido de la Ley Concursal. La norma ha experimentado diversas modificaciones para facilitar el acceso de los deudores y mejorar su eficacia. En 2022, se aprobaron reformas para agilizar los procedimientos y ampliar la exoneración de deudas con Hacienda y la Seguridad Social.
¿Quiénes pueden acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad?
Esta ley está dirigida a:
- Personas físicas (particulares y autónomos) que no pueden afrontar sus deudas.
- Pequeños empresarios con deudas personales derivadas de su actividad profesional.
- Emprendedores que han fracasado en su negocio y no pueden hacer frente a las obligaciones financieras.
Ejemplo:
Un autónomo que abrió un restaurante y, debido a la crisis económica, acumuló deudas con proveedores y bancos. La Ley de Segunda Oportunidad le permite renegociar sus pagos o, en caso de no alcanzar un acuerdo, cancelar parte de sus deudas.
Requisitos para beneficiarse de la Ley de la Segunda Oportunidad
Para poder acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser insolvente, es decir, no poder pagar las deudas de manera regular.
- Actuar de buena fe, lo que implica:
- No haber cometido delitos económicos, patrimoniales o contra la Seguridad Social.
- No haber rechazado una oferta de empleo adecuada en los cuatro años anteriores.
- No haber solicitado esta misma ley en los 10 años previos.
- Intentar un acuerdo extrajudicial de pagos, que permite negociar con los acreedores antes de llegar a la cancelación judicial de las deudas.
- No deber más de 5 millones de euros.
Ejemplo:
Un trabajador que perdió su empleo y contrajo varias deudas con tarjetas de crédito puede acogerse a esta ley si ha intentado negociar con sus acreedores y su situación económica es insostenible.
Fases del proceso de Segunda Oportunidad
El proceso consta de dos fases principales:
1. Acuerdo Extrajudicial de Pagos (AEP)
El deudor, con la ayuda de un mediador concursal, intenta llegar a un acuerdo con sus acreedores para reestructurar la deuda. Si no se logra un acuerdo viable, se pasa a la siguiente fase.
2. Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI)
Si el acuerdo extrajudicial fracasa, el deudor puede solicitar la cancelación de sus deudas ante el juez. Si cumple con los requisitos de buena fe, puede obtener una exoneración de sus deudas, ya sea total o parcial.
Beneficios de la Ley de la Segunda Oportunidad
- Cancelación de deudas para empezar de nuevo sin cargas financieras.
- Protección del patrimonio esencial, como la vivienda habitual en ciertos casos.
- Evita el embargo de ingresos mínimos necesarios para vivir.
- Reintegración financiera y social, permitiendo al deudor retomar su actividad económica sin presión excesiva.
Ejemplo:
Un exempresario con deudas hipotecarias y personales logra cancelar sus deudas mediante el procedimiento judicial y comenzar una nueva actividad laboral sin la carga financiera previa.
Deudas que pueden ser exoneradas y las que no
- Se pueden cancelar: Deudas con bancos, préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito y microcréditos.
- No se pueden cancelar: Deudas con la Seguridad Social y Hacienda superiores a 10.000 euros, deudas por alimentos (pensión de hijos) y responsabilidades civiles por delitos.
Conclusión
La Ley de la Segunda Oportunidad en España es una solución para aquellas personas que, debido a circunstancias económicas adversas, no pueden hacer frente a sus deudas. Gracias a este mecanismo, es posible empezar de nuevo sin estar sometido a una situación de sobreendeudamiento de por vida.
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